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面临多重发展制约民营银行的经营分化说明了一个问题，尽管目前看民营银行盈利能力可观，但日后的发展道路并不会顺风顺水，不少民营银行面临的挑战会愈发明显。蓝海银行副行长王业芳对证券时报记者表示，民营银行的发展主要有以下几方面的制约性：一是民营银行遵循“一行一店”原则，物理网点太少，获客能力有限；二是按照监管要求，单一客户授信额度不能高于资本金的10%，但民营银行的注册资本规模普遍在20亿元至30亿元左右，因此，单一客户的授信额度通常不高于3亿，规模效应较弱；三是不少民营银行所在地的地区经济总量和辐射区域有限，以该行的所在地威海为例，偏低的地区经济总量和常住人口数量对蓝海银行经营具有较大影响；四是负债来源渠道有限且成本相对较高，初期发展需要依靠本地客户存款支持或同业负债；五是市场及客户关系、公信力初期相对薄弱；六是新银行刚刚开业，各类业务资质要逐步申请，目前很多业务尚未对民营银行放开，如大额存单、发行理财、资金托管等。

“稳增长”的根本性动力，我觉得可以从两个方向去努力：第一个是从生产关系方面，要靠以民营经济为代表的市场化取向改革的全面深化。这个东西不旗帜鲜明地坚持住，增长的动力尤其是内生的动力，就会衰减，弱化，甚至是岌岌可危。去年民营经济遭遇舆论氛围的“乌云压城”，搞得民营企业家人心惶惶。总书记11.1极其重要的讲话，黄钟大吕唱出来了，定海神针也就树起来了。不过，这个话又说回来，总书记在短短五十多天里，就此共有五次喊话，一直到这么高规格的座谈会，才总算给大家吃了定心丸，这又岂非咄咄怪事！改革开放40周年了，最后对民营经济是这么一个态度，我觉得匪夷所思。这叫什么？这叫“好了伤疤忘了疼”，忘了自己的初心和来路。中国这40年是怎么发展起来的，就是靠市场化的制度创新。

就同比数据而言，仅有中信证券、申万宏源证券今年前三季度营收和净利润实现双增长，方正证券前三季度的净利润实现同比增长。值得注意的是，申万宏源和方正证券的净利润大增原因类似，系子公司分红所致。申万宏源7月份收到子公司申万宏源西部证券的10亿元利润分配；方正证券9月份收到子公司民族证券的9亿元分红。

数据显示，2017年，网商银行实现净利润4.04亿元，同比增长28%；资产规模781.7亿元，同比增长27%。微众银行在过去一年资产规模、营业收入等数据超越网商银行。微众银行截至2017年末的资产规模达到817亿元，同比大增57%；实现净利润14.48亿元，同比增长261%，是网商银行的三倍之多。

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恒丰银行研究院研究员杨芮表示，天津金城银行的业务发力点是“公存公贷”，但近两年来，银行业的公司业务收益率普遍下行，对该行的规模扩张和利润提升都带来不利影响。“一些相对传统的民营银行，受限于同业业务占比高、物理网点稀有等原因，低成本获客难度非常大，所以业务开展得比较艰难，别看现在盈利情况还可以，但以后压力会很大。”上述高管说。